Законный способ списания долгов для граждан

Единственный, а потому главный волевой способ списания долгов в Российской Федерации – процедура признания гражданина финансово несостоятельным субъектом экономической деятельности (банкротом). В некоторых случаях кредитор самостоятельно инициирует банкротство своего должника. Это происходит в тех случаях, когда решение суда о взыскании долга не выполнимо в силу отсутствия дохода, иного имущества, на которое сотрудник ФССП может наложить взыскание.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам

Процедуру списания имеющихся долгов регулирует ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ, принятый еще в 2002 году. Однако только в 2015 году были внесены поправки, позволяющие пройти процедуру признания финансово-несостоятельным простого гражданина. В текст была включена глава 10, в которой детально расписаны условия, порядок, последствия такой процедуры.

Регулировка осуществляется также за счет норм многих смежных отраслей права:

• 1. Гражданский кодекс РФ.
• 2. Семейный кодекс РФ.
• 3. Арбитражный процессуальный кодекс РФ.
• 4. ФЗ N 229 «Об исполнительном производстве».
• 5. Постановления и пленумы Верховного суда РФ.
• 6. Подзаконные акты, выпущенные Правительством РФ.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Нет. Подобного рода нормативно-правовые акты не раз предлагались на рассмотрение Государственной Думы РФ. Однако не проходили даже первое чтение. Государство выступает гарантом прав и свобод не только в отношении граждан, но и в отношении кредитных учреждений, микрофинансовых организаций, иных участников экономических отношений. Поэтому без банкротства задолженности не списываются автоматически.

Исключение составляет только вариант с объявлением налоговой амнистии для определенных категорий граждан или организаций.

Варианты списания задолженности

В правовой системе предусмотрено несколько основных способов списания имеющихся задолженностей:

• 1. Прекращение взыскания в связи с прощением долга. Такое решение может быть принято кредитором только в том случае, когда процесс взыскания задолженности, обслуживание долга обойдётся значительно дороже, чем сам долг. В иных случаях, кредиторы великодушием не отличаются.
• 2. Банк пропустил срок исковой давности. То есть, прошло более трех лет с момента образования задолженности. Ответчик имеет право заявить об этом. Суд обязан рассмотреть заявление о применении срока исковой давности и удовлетворить его. Однако, банк имеет право продать задолженность коллекторскому агентству. Для нового кредитора срок пойдет снова.
• 3. Банкротство гражданина. Это основная процедура, которая позволяет не платить долги по кредитам легальным способом, предусмотренным Федеральным законом.

Последний способ стоит рассмотреть подробнее.

Как списать долги через банкротство гражданина

Банкротство – это признание субъекта экономической деятельности (гражданина РФ) не способным отвечать по принятым на себя финансовым обязательствам. Предусмотрены два варианта прохождения банкротства:

1. Через Многофункциональный центр (внесудебное банкротство).
2. Через Арбитражный суд субъекта проживания (судебное банкротство).

Воспользоваться внесудебным способом смогут люди, официальная задолженности которых в промежутке от 50 до 500 тысяч рублей. При этом у них нет высокой и стабильной заработной платы, и имущества, которое может быть реализовано. Основанием будет наличие закрытого приставом исполнительного производства. Основанием которого является невозможность реального взыскания по исполнительному листу. На руках должно быть соответствующее постановление. После принятия заявления сотрудник МФЦ в течение трех суток передаст сведения о должнике в ЕФРСБ. С этого момента начинает течь период в шесть месяцев, когда кредиторы могут оспорить эту процедуру. По истечении шести месяцев гражданин признается банкротом. Долги, которые были отражены в заявлении спишутся.

Арбитражный суд после получения заявления проверяет соответствие заявления установленным требованиям в рамках слушания. Если заявление обосновано, то утверждается финансовый управляющий, который и будет курировать весь предстоящий процесс. Он выявляет все имущество должника, получает в свое управление все денежные доходы, счета, личные кабинеты и электронные кошельки, которыми пользуется должник. Предлагает кандидатуру управляющего лицо, которое инициировало банкротство. То есть, если банкротство проходит по инициативе кредиторов, то они оплачивают услуги управляющего. Уже утвержденный управляющий формирует совет кредиторов.

Если в отношении должника введена процедура реструктуризации задолженности, то все доходы гражданина будут поступать в распоряжение управляющего. Последний будет выдавать должнику денежное пособие из средств своего дохода в размере прожиточного минимума, если иное не утвердит суд. Например, на иждивении должника могут находиться дети, инвалиды. Тогда содержание увеличат в соответствии с необходимыми затратами. Должник также может нуждаться в лекарствах или обязательных медицинских процедурах. Денежные средства могут выдаваться управляющим наличными на руки под расписку в офисе или переводится на специально открываемый счет должника.

О чем важно помнить

Списать долги – непростая задача. Перед началом процесса нужно точно спланировать весь процесс, взвесить все «За» и «Против», получить консультацию специалистов в этих вопросах.
Никогда не обращайтесь к посредникам, которые предлагают сказочную жизнь после банкротства. У всего есть последствия. На сколько они будут критичны зависит от конкретных условий жизни каждого конкретного человека.

Поэтому не стоит сразу подавать заявление о банкротстве. Можно изначально попробовать договориться с кредиторами, оформить рассрочку или рефинансирование. Банкротство должно быть крайним вариантом.