Кредит на развитие бизнеса - особенности получения

Для многих людей ведение собственного дела – мечта. В частности, это относится к наемным сотрудникам, которые хотели бы, наконец, начать работать на себя. Независимо от того, начинает ли свой бизнес кто-то молодой или человек с большим опытом, во многих случаях отсутствие сбережений является огромным препятствием. В этом случае лучшим решением оказывается кредит для начала работы компании.

Кредит на бизнес – как это работает?

Создать бизнес не так-то просто. Каждому человеку, желающему начать работать самостоятельно, необходимо выполнить множество формальностей, что может занять некоторое время. Если к тому же нужно оформить кредит для открытия бизнеса, все усложняется. Многие также задаются вопросом, можно ли вообще оформить банковский кредит, если компания еще не запущена. Успокаиваемся: такая возможность есть. В настоящее время многие банки предлагают специальные кредиты для открытия бизнеса.

Бывает, что условия, на которых предоставляется кредит для компаний, не такие благоприятные, как в случае классических кредитов наличными для частных клиентов. Наиболее приемлемые условия получения кредита в Сбербанка для ИП.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы иметь возможность подать заявку на получение кредита для открытия бизнеса?

Каждый банк, который принимает решение о выдаче кредита клиенту, должен быть уверен, что он сможет выплатить его в течение соответствующего периода, указанного в договоре. Потенциальный заемщик должен соответствовать ряду условий. Точный список условий, конечно, будет отличаться от предложения, которое мы в конечном итоге используем. Как правило, чем меньше количество условий, которые необходимо выполнить, тем лучше считается предложение.

Что именно требуют банки- кредиторы для открытия бизнеса? Главное – это запись в регистре, которая подтверждает, что мы действительно создали компанию. Кроме того, банк также потребует справку о возможности обеспечения кредита. В зависимости от размера обязательства таким обеспечением может быть, например, ипотека на недвижимость. Для того, чтобы получить кредит на открытие бизнеса, также необходимо подготовить бизнес-план.

Бизнес-план – это документ, который будет содержать информацию о цели, на которую будут переведены средства из данной ссуды. Бизнес-план также должен содержать информацию об отрасли, в которой будет работать создаваемая компания, и перспективах ее развития в ближайшей перспективе. Бизнес-план – это документ, который следует готовить с максимальной тщательностью, потому что банковские консультанты очень внимательно его проверяют. Бизнес-план, то есть ключ к бизнесу Когда мы подаем заявку на ссуду для начинающих компаний, мы должны знать, что банк не предоставит нам ее «на месте». Банковское учреждение должно быть уверено, что оно не ссужает деньги для обреченного на провал предприятия. Убедить банк непросто в ситуации, когда наш бизнес только запущен и не приносит прибыли. Безусловно, самое главное, на что будет обращать внимание банковский консультант, - это бизнес-план. Если он будет создан правильно, банк обязательно узнает, что у созданного нами предприятия есть шансы на успех, и проблем с выплатой кредита не возникнет.

Что должен содержать бизнес-план?

Начинающие предприниматели, которые никогда раньше не создавали такого рода документы, практически ничего о нем не знают. Однако стоит знать, что в Интернете есть множество образцовых бизнес-планов, которые достаточно хорошо покажут нам, как создать свой собственный бизнес-план. Хороший бизнес-план должен содержать как можно больше информации о характере бизнеса и перспективах его развития. Начинающий предприниматель должен включить в бизнес-план информацию о предполагаемых расходах и прибыли в ближайшие несколько месяцев, желательно лет. Банки ценят бизнес-планы, которые также содержат актуальный анализ данной отрасли и потенциальных угроз, с которыми могут столкнуться предприятия в ближайшем будущем. Если у кого-то возникнут проблемы с созданием собственного бизнес-плана, он может обратиться в специализированные компании, которые занимаются созданием профессиональных бизнес-планов. Их помощь во многих случаях может оказаться неоценимой.

Определить размер ответственности

Прежде чем подавать заявку на стартовый кредит для компаний, мы должны тщательно подумать, сколько денег нам нужно, чтобы начать бизнес. В ситуации, когда сумма слишком мала, быстро могут возникнуть проблемы с финансированием проекта. В свою очередь, если мы подадим заявку на слишком большую сумму кредита, то мы без необходимости будем подвергать себя гораздо более высоким затратам. Вот почему вам следует потратить достаточно времени на подготовку бизнес-плана. При этом следует знать, что в настоящее время практически ни один банк не может профинансировать 100% стоимости инвестиций по кредиту, поэтому необходимо указать размер и форму собственного вклада. На основе всей информации, которую мы предоставляем банку, консультант рассчитает максимальную сумму ответственности, на которую мы сможем подать заявку. Что влияет на общую стоимость кредита? Общая стоимость кредита – это не просто проценты. На окончательную сумму затрат влияет ряд факторов, таких как комиссия, разовые комиссии за предоставление кредита или проценты. Ниже мы представляем пакет информации о стоимости кредитов.

На процентную ставку влияют два основных фактора:

• базовая ставка (иногда переменная). В подавляющем большинстве случаев используется годовая ставка;
• маржа, взимаемая банком - размер маржи определяется банковским учреждением в индивидуальном порядке.

Это зависит от текущего финансового положения заемщика и уровня риска невозврата кредита. Чем выше кредитный риск, тем выше будет маржа, взимаемая банком. Размер взимаемой банком маржи указывается в кредитном договоре и не изменяется на протяжении всего срока его действия. Размер маржи также зависит от суммы собственного вклада, продолжительности периода кредита и рекламных кампаний, проводимых в настоящее время данным банком. Комиссия Комиссия банка – это единовременная комиссия, взимаемая банком за выдачу и выплату кредита. Размер комиссии указан в процентах, поэтому многие потребители ошибочно приравнивают ее к процентной ставке.

Стоит знать, что когда мы получаем положительное решение о выдаче кредита, но позже решаем не подписывать кредитный договор, эта стоимость не взимается. Комиссия может быть выплачена из собственного взноса до выплаты кредита или может быть зачислена. Когда мы выберем последнее решение, необходимо будет платить дополнительные проценты от суммы комиссии, которая будет включена в ежемесячные платежи по кредиту. Освобождение от уплаты комиссии однозначно происходит чаще всего, когда банки проводят специальные акции для клиентов. Часто условием использования нулевой комиссии является использование дополнительных продуктов, предлагаемых данным банком, например, открытие банковского счета или кредитной карты.

Внимание! В ситуации, когда у нас есть выбор из двух разных займов: один с комиссией и низкими процентами, а другой без комиссии, но с более высокими процентами, выбор наилучшего займа должен в первую очередь зависеть от срока займа. Первый вариант будет лучшим решением, когда мы хотим погасить нашу ответственность за более длительный период времени. В свою очередь, когда мы хотим быстро погасить кредит, тогда будет очень хорошей идеей выбрать второй вариант.

Равная и убывающая рассрочка

Тип выбранной рассрочки также влияет на стоимость кредита. Рассрочка бывает двух видов:

• равные платежи - это выгодное решение для тех предпринимателей, которые хотели бы снизить ежемесячную нагрузку и платить одинаковую сумму на протяжении всего срока кредита;
• уменьшение рассрочки - благодаря этому вы можете довольно значительно снизить общую стоимость взятого кредитного обязательства. В крайнем случае, кредит с уменьшающимися взносами дешевле, чем ссуды с равными взносами.