Как сделать реструктуризацию кредита?

Реструктуризация кредита выручает в сложных финансовых ситуациях. Как договориться с банком? Когда лучше подавать заявление и как повысить шансы на одобрение? Делимся краткой инструкцией.

А чтобы избежать необходимости реструктуризации в будущем, изначально оформляйте кредиты на выгодных условиях, например оставляя авто или недвижимость под залог, используйте гос. программы для лготных условий и т.д. .

Основания для реструктуризации

Нельзя изменить условия погашения кредита просто потому, что за последний месяц вы «разорились» на шоппинге или решили улететь в отпуск. Нужны уважительные причины, например:

• сокращение на работе или резкое снижение оклада;

• потеря трудоспособности из-за травмы, серьезной болезни или других обстоятельств;

• появление у заемщика лица на иждивении;

• уход в декретный отпуск;

• получение инвалидности и как следствие — проблемы с работой;

• другие обстоятельства.

Важно: для подачи заявки вам понадобятся подтверждающие документы.

Когда и как подавать заявку в банк

Сразу, как только поймете, что есть риск просрочки платежа. Не оттягивайте обращение в банк, ведь реструктуризация занимает не один день, а кредитная история портится в первую просрочку.

План действий:

1. Запросите форму заявки на процедуру у своего банка.

2. Четко пропишите причину и прикрепите документы.

3. Ожидайте ответа.

Для утверждения новых условий, возможно, придется поехать в офис банка.

Какие бывают способы реструктуризации

Суть процедуры — снижение финансовой нагрузки заемщика. Соответственно, способов есть несколько:

• уменьшение ставки;

• увеличение срока выплат для снижения ежемесячного платежа;

• оформление кредитных каникул;

• замена валюты, в которой гасится кредит.

Также банк может применить комбинацию этих способов.

Минусы реструктуризации

Во-первых, банки не торопятся одобрять такие заявки. Пока заявление рассмотрят, может появиться первая просрочка. Иногда много времени уходит у самого заемщика на сбор справок.

Во-вторых, банк может отказать. А даже если согласится, например, увеличив срок выплат, вы в итоге переплатите еще больше процентов.

В-третьих, за саму процедуру реструктуризации финансовая организация может взимать комиссию.

Наконец, это отражается в кредитной истории и влияет на ваш рейтинг.

Итоги

Реструктуризация — помощник в некоторых ситуациях. Чаще всего к ней прибегают люди, резко сократившие свой доход или увеличившие траты по уважительным причинам (например, на лечение). Но в долгосрочной перспективе в ней больше минусов, чем плюсов.

Если же положение безвыходное, скорее обращайтесь в свой банк. И четко укажите причины, чтобы свести вероятность отказа к минимуму.