Банкротство физлиц в России: причины, процедура и последствия

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мы берем их на покупку квартиры или машины, оплату обучения, открытие бизнеса. Но бывают ситуации, когда долговая нагрузка становится непосильной, и человек объявляет себя банкротом.

По данным Федресурса, в 2023 году число банкротств граждан выросло на 35% и достигло 133 тысяч. Что же толкает людей на столь радикальный шаг и чем он чреват? Давайте разберемся.

Причины, ведущие к банкротству

Главная причина - резкое снижение доходов при сохраняющихся кредитных обязательствах. Это может быть вызвано увольнением, сокращением зарплаты, временной нетрудоспособностью.

Также люди нередко переоценивают свои возможности, берут слишком много кредитов. И когда наступает время расплаты, не могут справиться с долговой нагрузкой.

Непредвиденные обстоятельства - болезнь, авария, - требующие крупных затрат, могут стать последней каплей для должника.

Также низкий уровень финансовой грамотности, неумение планировать бюджет приводят к тому, что человек тратит больше, чем зарабатывает.

Как проходит процедура банкротства

Чтобы объявить себя банкротом, гражданин подает заявление в арбитражный суд и предоставляет необходимые документы: паспорт, справки о доходах, перечень имущества и обязательств.

Суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Это означает изменение условий погашения задолженности, например, рассрочку, снижение процентов.

Если в течение полугода не удается договориться с кредиторами, имущество должника реализуется для покрытия долгов. После этого суд может вынести решение об освобождении гражданина от обязательств полностью или частично.

Если ситуация критическая, и вы понимаете, что одному не справиться, обратитесь к профессионалам - на сайте https://novosibirsk.dolg-centr.ru/ можно заказать услугу банкротства физического лица в Новосибирске, рассчитать сумму и получить консультацию.

Последствия потери платежеспособности

К сожалению, банкротство - процедура болезненная. В первую очередь, это потеря значительной части имущества, вплоть до единственного жилья.

Также на несколько лет может быть введен запрет на выезд за рубеж. Возникнут сложности с получением новых кредитов, устройством на престижную работу.

Не стоит забывать и о моральном дискомфорте от осознания собственного финансового краха.

Как избежать банкротства: 7 золотых правил

К счастью, можно вполне предотвратить ситуацию, когда банкротство становится единственным выходом:

• Повышайте свою финансовую грамотность. Изучите основы управления личными финансами, научитесь жить по средствам.
• Относитесь к кредитам с осторожностью, берите только посильные суммы.
• Создайте подушку безопасности хотя бы в размере 6-12 месячных расходов на случай форс-мажора.
• Ведите учет доходов и расходов, контролируйте траты.
• При первых признаках проблем обращайтесь к финансовому консультанту, не запускайте ситуацию.
• При необходимости реструктурируйте долги, договаривайтесь о новых условиях.
• Сохраняйте здравый оптимизм и веру в лучшее. Финансовые трудности - временное явление. Главное - не опускать руки.

Выводы

Итак, число банкротств растет в первую очередь из-за снижения реальных доходов граждан. Предотвратить финансовый крах поможет ответственное отношение к долгам и правильная организация личного бюджета.

Будьте благоразумны, избегайте кредитов "до зарплаты", живите по средствам - и у вас всегда будет финансовая стабильность. А главное, не теряйте оптимизма, и удача обязательно улыбнется вам!