Спасательный круг для должников: все тонкости банкротства физлиц

Залезть в кредиты легко, а вот выбраться бывает очень непросто. Многие граждане из-за этого оказываются в ситуации, когда единственным выходом становится банкротство. Давайте разберемся, что это такое и как в нем разобраться.

Банкротство физического лица – процедура, цель которой помочь должнику избавиться от долгов, когда их размер явно превышает возможности по погашению.

Эта тема сегодня как никогда актуальна. По данным Федресурса, только за первую половину 2023 года россияне подали более 200 тысяч заявлений о банкротстве. Это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года! Причина роста очевидна – ухудшение экономической ситуации и падение доходов населения из-за пандемии и санкций.

Итак, давайте последовательно разберем, как все происходит.

Кто может инициировать банкротство физлица

Заявление о признании банкротом может подать:

• Сам должник. Это наиболее распространенный вариант.
• Кредитор или уполномоченный орган. Например, налоговая инспекция при наличии непогашенной задолженности по налогам и сборам.

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, даже если в отношении него уже возбуждено дело о банкротстве по требованию кредиторов.

Условия признания физлица банкротом

Чтобы вас признали банкротом, нужно соответствовать двум основным критериям:

• сумма неисполненных обязательств превышает 500 тысяч рублей;
• просрочка платежа по этим обязательствам - более 3 месяцев.

Подтвердить эти данные можно справкой из банка и копиями судебных решений о взыскании долга.

Для прохождения процедуры банкротства потребуются услуги квалифицированного юриста-арбитражного управляющего. Его можно найти, к примеру, на сайте https://irkutsk.dolg-centr.ru/, где предоставляют услуги банкротства физических лиц в Иркутске с предварительным расчетом стоимости.

Как проходит процедура банкротства

Сам процесс выглядит следующим образом:

1. Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства должника. Указывается причина невозможности расплатиться по долгам.
2. Суд принимает заявление к производству, назначает временного управляющего из числа арбитражных управляющих.
3. В течение 3-4 месяцев проводится реструктуризация долгов - попытка договориться с кредиторами о скидке или рассрочке выплат.
4. Если договориться не удается, суд признает должника банкротом и вводит процедуру конкурсного производства. Имущество реализуется для погашения долгов.
5. После завершения конкурсного производства непогашенные долги списываются.

Что будет с должником после банкротства

Признание банкротом влечет ряд последствий:

• Нельзя выезжать за границу без разрешения суда в течение 5 лет.
• Есть ограничения на занятие некоторыми видами деятельности.
• В течение 3-5 лет после завершения процедуры списанные долги нельзя возобновлять.
• Банкротство отражается в кредитной истории на 10 лет. Взять новые кредиты будет сложно.

Таким образом, банкротство - крайняя мера, к которой стоит прибегать, только если другого выхода уже нет. Но если долговая яма стала совсем бездонной, эта процедура поможет начать жизнь с чистого листа. Главное, быть готовым к ее последствиям.