Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017 г.

 

 

 

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

 

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

 

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились.

 

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

 

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам утверждены постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 "О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации" (вступило в силу 21.08.2017).

 

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

 

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

 

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

 

Максимальная сумма поддержки

 

Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет -  30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

 

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее - межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

 

Срок действия программы

 

Несмотря на то, что в новой редакции не установлены конкретные сроки действия программы, предполагается, что программа закончит свое существование после израсходования всех выделенных дополнительных денежных средств (2 миллиарда рублей).

 

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам

 

Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):

 

1 обязательное условие - категории заемщиков.

 

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

 

2 условие - изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

 

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

 

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

 

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

 

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки.

 

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

 

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

 

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

 

 

5 условие – единственное жилье.

 

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

 

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

 

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

 

 

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

 

 

Форма поддержки ипотечных заемщиков

 

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

  1. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  2. установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
  3. снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  4. освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

 

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

 

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

 

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

 

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

 

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

 

Переходные положение

 

Многие заемщики подавали заявления о реструктуризации кредитов в начале 2017 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам (в старой редакции). В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

 

Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.

 

Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

 

Подготовлено "Персональные права.ру"


 

Комментарии  

 
0 # Андрей 20.09.2017 03:40
Эта программа у которых долг по ипотеке?? я правильно понял? КТо исправно платит, смысла нет заморачиваться?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Андрей 19.09.2017 11:13
ТАк и не понятно, про условие... 30% это сумма долга+платеж, если есть задолженность по ипотеке.. Только так, можно в программу попасть эту?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Валентина 16.09.2017 04:58
добрый день, у меня ипотека в россельхозбанке , о этой программе они ничего не знают, а значит я не могу получить эту субсидию, как быть? банк участвует в этой программе,
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
+1 # Татьяна 08.09.2017 20:27
24.08.2017 мы с мужем просто с боем подали документы в Сбер. Вымышленных отговорок от сотрудника банка было много: 1. Доки принимаем с 28ого числа, 2. Ваш платеж не увеличился на 30% ,3. Что то еще,уже не помню. Я потребовала предоставить мне письменный отказ, с указанием причины. После этого документы приняли. Пришла чип,что запрос принят, ответ не раньше 15 сентября. Вообще через 2 дня приходит ответ. Специалист по работе с физ.лицами и Москвы ( сбер) отвечает,что программа 373 досрочно закрыта и ,увы,но документы не принимаются... :o У меня был ступор... Или я дурак, или лыжи не едут.... Я обратилась в ЛЮБОЕ отделение сбера и оставила этим "специалистам" заявление на заявление,с просьбой предоставить специалиста,ком петентного в данном вопросе. Вообще мне пришла моим,что заявление принято,срок рассмотрения до 15 сентября, через 2 часа еще одна, что им требуется 90 дней на это. Возможно решили все таки направить на межведомственну ю комиссию.Ростов -на-Дону
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Андрей 20.09.2017 05:07
Нам так же отказали этой зимой.
В письменном ответе, Вам напишут обычное письмо. В нашем случае "деньги кончались у государства", хотя документы мы подали за 3 месяца до досрочного закрытия программы...
Вот так... Только денюшки наши, за справки никто не вернул. А это около 8 тыщ рублей((
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Ольга Викторовна Бел 08.09.2017 04:40
Удивительное правительство и программы аналогичные)))! !!
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Наташа 07.09.2017 16:35
Меня в себере вообще послали! Сказали что они таким не занимаются!
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Евгения 07.09.2017 12:13
Добрый день,а если уже получали по 373 постановлению субсидию, а материальное положение ухудшилось, возможно ли еще раз подать заявление на реструктуризаци ю долга? Спасибо.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Елена 25.08.2017 13:05
Вчера была в Сбере,обратилас ь с вопросом о подаче документов , мне посоветовали идти на прямую в АИЖК якобы это не их программа и они этим не занимаются.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
+1 # Оксана 24.08.2017 11:01
Сбер уже принимает доки. Но предупреждает, что программа только для валютных заемщиков. По рублевым практически заведомо будет получен отказ.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
+1 # Ильдар 22.08.2017 08:24
Я правильно понимаю, что воспользоваться программой могут только те у которых платеж по кредиту вырос более чем на 30% с момента взятия кредита?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Оксана 24.08.2017 11:02
Правильно. А возможно это только по валютным кредитам.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
+2 # Lev 22.08.2017 07:04
Если перечень документов формирует АО "АИЖК", то соответственно эта организация принимает решение о реструктуризаци и? - Кто несёт ответственность за принятие решения? Они могут набрать документов и всем говорить - ожидаем решения (это применительно к банку), а через пару месяцев сказать "извините средства закончились, мы вышлем по почте вам всю информацию (и так и не вышлют)". Это жульнические схемы от АИЖК (2 млрдю руб. они ж там сейчас танцуют все).... Кто-то знает как можно напрямую с банком реструктуризиро вать кредит по данной программе ?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
-1 # Ирина 16.08.2017 15:46
А если банк(Уралсиб) не знает о этой программе ? Что делать? Куда обращаться?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Ольга 16.08.2017 11:59
Добрый день. Подскажите пожал кто знает. Нашего банка нет в списке банков, которые могут работать с этой программой. А помощь нам оч нужна. 4 года платили, теперь не можем. Как быть? Наши проблемы? :sad:
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Петр 23.08.2017 08:41
можно попробовать перекредитовать ся в банке, который работает с этой программой.. денег на это потребуется, конечно же, но в итоге можно уйти на более низкий процент и существенно уменьшить платеж, и дождаться продолжения этой программы..
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Айрат 16.08.2017 11:37
Добрый день!
какие документы нужно предоставить банку?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Оксана 24.08.2017 11:04
Первоначальный перечень есть на сайте АИЖК (дом.рф), банки дополнительно могут запросить что-то от себя.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Николай 15.08.2017 19:34
Писал сегодня в АИЖК, вот их ответ
Суть вопроса: Здравствуйте. Когда Сбербанк России начнет принимать пакет документов. До какого срока будут принимать документы.
Ответ на Ваш вопрос:
Изменения приняты 11.08.2017, информация направлена в банки кредиторы. С 22.08.2017 начнется прием документов по программе Помощи ипотечным заемщикам. Подробная информация на сайте АИЖК дом.рф
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

 

Порядок получения бесплатной путевки в санаторий

Расходы при признании банкротом физического лица