Что такое ОСАГО

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Данное понятие введено Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Страхование гражданской ответственности оформляется путем заключения договора страхования, в рамках которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату)

Права водителей

Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование, а страховщик не вправе отказать ему в заключении договора.

Для заключения договора с выбранным страховщиком страхователь представляет следующие документы:

1. заявление о заключении договора обязательного страхования;
2. паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
3. свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
4. документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
5. водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
6. диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев).

Предоставление иных документов не предусмотрено.

Что страхуется по ОСАГО

Порой водители не задумываются о том, что подлежит страхованию по полису ОСАГО, а начинают разбираться в данном вопросе в случае произошедшего ДТП. И оказывается, что некоторые водители ошибочно считают, что покупка полиса гарантирует им возмещение материального ущерба, причиненного как их собственным транспортным средствам, так и транспортным средствам другого участника ДТП. В связи с этим  разберемся, что же является объектом страхования.

Статьей 6 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен конкретный перечень объектов страхования и рисков.

Итак, в соответствии с законодательством при оформлении полиса страхуются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

То есть объектами страхования являются не само транспортное средство, на котором осуществляется движение, а материальная ответственность водителя при управлении ТС.

Нестраховые случаи

Также четко определены случаи, не являющиеся страховыми, при наступлении которых страховая выплата не предусмотрена. К ним относят:

• причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Суммы выплат по полису ОСАГО

Законодательством установлены максимальные суммы выплат, гарантированные при наступлении страхового случая.

Страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Как правило, срок действие полиса составляет 1 год. Начинается срок в день заключения договора страхования и получения полиса. Но предусмотрена возможность заключения полиса на более короткое время (но не  менее чем на 5 дней). При этом можно сэкономить на покупке полиса.

Стоимость полиса ОСАГО и условия ее образования.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Основным фактором, влияющим на стоимость полиса является размер базовый ставки.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Более подробно о правилах расчета стоимости страхового полиса ОСАГО читайте по ссылке.

В 2025 году базовые ставки ОСАГО в России остаются в пределах тарифного коридора, установленного Центральным банком РФ. Страховые компании вправе устанавливать базовые тарифы в этих пределах, учитывая различные факторы риска.

Текущие базовые ставки ОСАГО:

• Легковые автомобили (категории B и BE):

  • Физические лица и индивидуальные предприниматели: от 1 646 до 7 535 рублей.
  • Юридические лица: от 852 до 5 722 рублей.
  • Такси: от 1 490 до 15 756 рублей.

• Мотоциклы и мопеды (категории A и M):

  • от 324 до 2 536 рублей.

• Грузовые автомобили (категории C и CE):

  • Масса до 16 тонн: от 1 163 до 9 934 рублей.
  • Масса свыше 16 тонн: от 1 752 до 14 957 рублей.

• Автобусы (категории D и DE):

  • До 16 пассажирских мест: от 1 106 до 6 823 рублей.
  • Более 16 пассажирских мест: от 1 382 до 8 526 рублей.

• Троллейбусы: от 1 668 до 4 997 рублей.

• Трамваи: от 1 041 до 3 116 рублей.

• Тракторы и самоходные машины: от 451 до 3 198 рублей.

Коэффициенты - это вторая составляющая страховых тарифов, представляющая собой определенные факторы, увеличивающие или уменьшающие вероятность наступления страховых случаев и потенциальный размер причиненного вреда и влияющие на величину страхового тарифа. Законодательство устанавливает восемь видов коэффициентов в зависимости от территории использования, наличия или отсутствия страховых выплат в предшествующие периоды, ограничениями по количеству водителей и др.

Факторы, влияющие на стоимость полиса ОСАГО:

• Регион эксплуатации: Стоимость полиса варьируется в зависимости от региона, что отражено в территориальных коэффициентах.

• Возраст и стаж водителя: Молодые и неопытные водители обычно оплачивают более высокие премии.

• Мощность транспортного средства: Автомобили с большей мощностью двигателя могут иметь более высокие тарифы.

• Коэффициент бонус-малус (КБМ): Зависит от страховой истории водителя; безаварийная езда снижает стоимость полиса.

Изменения в ОСАГО в 2025 году:

• Краткосрочные договоры: С 2 марта 2025 года автовладельцы могут заключать договоры ОСАГО на срок от одного дня до трёх месяцев, что особенно полезно для редкого использования автомобиля или перегонов.

   

• Исключение ОСАГО из обязательных документов при регистрации ТС: С марта 2025 года полис ОСАГО не требуется для постановки автомобиля на учёт в ГИБДД. Однако управление транспортным средством без действующего полиса остаётся нарушением.

  Сиб.фм

   

• Пилотный проект по контролю наличия ОСАГО: В течение 2025 года начнётся эксперимент по выявлению отсутствия полиса ОСАГО с использованием камер фиксации нарушений. На первом этапе будут направляться предупреждения, а введение штрафов планируется с 2026 года.

  Комсомольская Правда

   

Таким образом, базовые ставки ОСАГО в 2025 году остаются в установленных ранее пределах, но введены новые возможности и требования, влияющие на процесс оформления и использования полисов.